ВТБ объявил об окончании ипотечного бума на ИЖС

В 2024 году рынок ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) вырос всего на 2% до 530 млрд рублей, подсчитали в ВТБ. Годом ранее этот сегмент рынка продемонстрировал четырехкратный прирост продаж.

Существенное сокращение темпов роста началось в III квартале года в результате выросших ставок и изменений в господдержке, рассказали в банке. Тогда перестала работать массовая льготная программа, а по семейной и IT-ипотеке сузился круг потенциальных заемщиков и было введено требование проводить все расчеты только по договору подряда с эскроу.

В результате, за июль — сентябрь россияне получили на строительство домов на 36% кредитных средств меньше, чем в предыдущие три месяца. В IV квартале охлаждение спроса ускорилось: по оценке ВТБ, в этот период продажи ипотеки на ИЖС сократились почти в 1,5 раза к III кварталу.

По итогам 2024 года ВТБ выдал 12,4 тысячи ипотечных кредитов на ИЖС и готовые дома, общий объем сделок составил более 70 млрд рублей — на 15% меньше, чем годом ранее.

«Ипотечный бум подошел к концу и в сегменте частного строительства: ушедший год завершил пятилетку рекордов на этом рынке», — констатировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Основной спрос заемщиков был сосредоточен на готовых домах: на них брали порядка 80% кредитов. Доля семейной ипотеки в выдачах на готовые дома составила около трети, на ИЖС — 50%. Средний чек по итогам года остался на примерно сопоставимом с 2023 годом уровне, составив 5,8 млн рублей при получении средств на самостоятельное строительство и 5,6 млн — на готовые дома.

По прогнозам ВТБ, в 2025 году рынок ипотеки на ИЖС сократится примерно на 25%. При этом, по словам Сергея Бабина, многое будет зависеть от инициатив правительства по поддержке спроса на семейную ипотеку и скорости адаптации подрядчиков к новым условиям работы.

Получить ипотеку на строительство или покупку жилого дома можно по ряду госпрограмм, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В частности, это сельская, IT-ипотека, дальневосточная и арктическая, семейная программы. Сейчас государство активно работает над улучшением процесса строительства с использованием домокомплектов, а также над распространением на этот сегмент проектного финансирования, эскроу-счетов и возможности использовать в качестве первоначального взноса маткапитал (нормы начнут действовать с марта 2025 года), что повышает надежность таких сделок для заемщиков, отмечает эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.