Ставки по ипотеке пошли вниз: кто уже снизил и кто собирается

Средняя полная стоимость ипотечных кредитов к началу марта опустилась ниже 30%, обратили внимание «Известия». Ставки по ипотеке за последний месяц снизились у четырех банков из топ-10: Сбера, ПСБ, Банка ДОМ.РФ и «Уралсиба». При этом у последних двух минимальная стоимость ипотеки сейчас составляет около 23–23,5%, то есть превышает ключевую лишь на 2–2,5 п.п.

ВТБ и Абсолют Банк рассмотрят возможность снизить стоимость жилищных кредитов в ближайшее время, сообщили представители этих кредитных организаций. В банках НОВИКОМ и МТС отметили, что пока не планируют корректировать условия.

Несмотря на разворот ставок, ипотека все еще остается слишком дорогой. Переплата по ипотеке в 10 млн на срок 25 лет с полной стоимостью кредита 30% составит 65 млн рублей. То есть итоговая сумма, которую выплатит заемщик, будет превышать стоимость ссуды в 7,5 раза.

Основной причиной удешевления ипотеки эксперты называют разворот в сигналах по денежно-кредитной политике ЦБ. Регулятор дважды оставил ставку на уровне 21% и пока нет предпосылок, что «ключ» вырастет на следующем заседании в марте.

Кроме того, с 1 марта ЦБ смягчил регулирование наименее рискованной ипотеки с первым взносом более 20% и долговой нагрузкой заемщика менее 70%, напомнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Раньше банкам приходилось направлять на резервы под такие кредиты больше средств.

По мнению независимого эксперта Андрея Бархоты, ставки по ипотеке могут снизиться до 27–28% даже до смягчения политики ЦБ при условии повышения требований к заемщикам. Он обратил внимание, что Сбер понизил ставку на 1,5 п.п. для тех, кто вносит более 50% от стоимости жилья – таким образом банки решают проблему снижения рисков по новым заемщикам и подтверждают готовность выдавать новые кредиты лишь самым надежным из них, подчеркнул эксперт.

Тенденция к снижению ставок появится, когда у банков появится повод ожидать, что ЦБ может перейти к смягчению денежно-кредитной политики, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Пока, наверное, о существенном пересмотре условий по жилищным кредитам говорить не приходится, потому что ключевая ставка еще находится на достаточно высоком уровне. Есть и риски того, что регулятор еще может ее поднять. Но если появятся более существенные сигналы об улучшении ситуации с инфляцией и готовности ЦБ перейти к смягчению ДКП, то эта тенденция скорее всего будет продолжена. В ближайшее время более существенного снижения ставок по ипотеке ожидать не стоит, а вот во второй половине года, возможно, банки будут достаточно активно это делать», - резюмировал Зварич.

Самые выгодные* кредиты под залог недвижимости

Объем выдач ипотеки уменьшается, а кредитов под залог недвижимости (КПЗН) — растет. Ключевым преимуществом КПЗН для заемщиков является его нецелевой характер, а возможность взять деньги на длительный срок позволяет существенно уменьшить размер ежемесячного платежа и повысить шансы на одобрение по сравнению с необеспеченным кредитом. Учитывая растущую популярность КПЗН, эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных кредитов под залог недвижимости. Вот его лидеры:

«На любые цели под залог недвижимости» от Газпромбанка«На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка«Залоговый +» от Норвик Банка«Под залог недвижимости» от ВТБ* Условия по кредитам актуальны на 10 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.