Стало известно, кто и зачем может охотиться за кредитной историей россиян

Кредитной историей граждан интересуется не только банк, за ней могут охотиться различные структуры и мошенники. Как уберечь личные данные, рассказал основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев, передает «Прайм».

По закону запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) может сделать каждый, кому человек предоставил согласие — кредитная организация, МФО, страховая компания, НПФ, оператор программы лояльности, работодатель и так далее.

Раньше кредитные истории использовали, только чтобы оценить возможности должника выполнить свои долговые обязательства. Поэтому в первую очередь отчеты закупают профессиональные кредиторы для оценки риска потерь из-за возникновения просрочек.

Теперь в кредитных историях содержатся данные о судебных решениях по долгам за алименты, ЖКУ, мобильную связь, банкротстве, и эти отчеты стали интересны многим организациям, в том числе потенциальным работодателям для оценки кандидатов.

«Законность доступа к кредитной истории определяется наличием согласия на право ее получить. Поэтому, подписывая бумаги и давая согласия, будьте внимательны и всегда решайте, насколько нужна, образно говоря, гостинице, в которой вы проведете всего лишь одну ночь, ваша кредитная история», — рекомендовал Мехтиев.

Мошенники, получившие доступ к аккаунту жертвы на «Госуслугах», тоже могут проверить кредитную историю. Так они получают информацию, чтобы затем использовать ее в схеме «звонок от правоохранителей» и «безопасный счет», манипулируя полученными данными о кредитах и втираясь в доверие.

Эксперт рассказал, что закон позволяет контролировать, кто запрашивал кредитную историю человека. Получив отчет из БКИ, можно выяснить, кто этим интересовался, и если выяснится, что субъект не давал на это согласие, нарушителю грозит штраф в 50 тысяч рублей.

«Если таких штрафов будет много, Банк России не преминет начать проверку добросовестности кредитора», — резюмировал Мехтиев.

Предложения* банков по потребительским кредитам

Ключевой параметр, на который смотрят банки при одобрении кредита, — это показатель долговой нагрузки заемщика, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В целях предупреждения возможного отказа перед обращением за кредитом можно привлечь платежеспособного созаемщика, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить срок кредита. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если заемщик может подтвердить свой доход выпиской из СФР, получить которую можно на «Госуслугах», отмечает эксперт.

Кредит «Наличными» от Локо-БанкаКредит «Наличными» от Т-БанкаКредит «Простой и удобный» от Банка СинараКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.