Россияне больше не могут выплачивать ипотеку

Объем просроченной задолженности по ипотеке в России достиг максимума за всю историю наблюдений: за 2024 год он вырос на 63% — до 95 млрд рублей, обратили внимание «Известия», проанализировав данные ЦБ. Совокупный размер ипотечных кредитов на начало января 2025 года составил 19,2 трлн рублей.

Опрошенные изданием эксперты связывают резкий рост просроченной задолженности с активной выдачей жилищных кредитов в предыдущие годы, в том числе и по льготным программам. Возможность оформить ипотеку под минимальные проценты провоцировали людей покупать жилье, не оценив до конца свои финансовые возможности, считает гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. Те, кто брал рыночную ипотеку, рассчитывали рефинансировать ее под более выгодный процент, но ставки продолжали расти, и для многих кредит оказался непосильным бременем, рассуждает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Рост просрочки по ипотеке сигнализирует о финансовых трудностях у населения и указывает на необходимость более внимательного подхода к кредитованию, предупреждает руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов.

Тем не менее доля просрочки в общем ипотечном портфеле пока не превышает 0,5%, а из-за заметного спада ипотечной активности населения качество портфеля будет оставаться хорошим, уверены эксперты.

В России уже сложились условия, ориентированные на сдерживание динамики выдач новых ипотечных кредитов: макронадбавки к капиталу банков, ипотечный стандарт, отмена льготной ипотеки для широких слоев населения, высокие ставки по рыночным программам, ожидаемые к вступлению в действие макропруденциальные лимиты, перечисляет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По большей части ограничительные меры ЦБ и были направлены на купирование риска стремительного появления просроченной задолженности и, как следствие, развития в России ипотечного кризиса, поясняет она.

«Для заемщиков, уже столкнувшихся со сложностями с выплатами, есть возможность получить ипотечные каникулы, если их ситуация соответствует одной из описанных в законе. Если же критериев для оформления каникул нет, можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации задолженности. В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога», — рекомендует эксперт.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью ипотечного калькул⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.